un opinione dal sito ciao.it
Eccomi qui oggi a raccontarvi del mio conto corrente presso Banca Fineco, banca della quale sono cliente già dal lontano 1999.
Per prima cosa non voglio tediarvi con inutili copia-incolla di condizioni economiche visto che le potete tranquillamente avere leggendovi e stampandovi il documento presente al link https://ib.fineco.it/ApriConto/pdf/condizioni_economiche.pdfMa passiamo ora in rassegna quelle che sono le varie funzionalità della banca che io uso abitualmente
* CONTO CORRENTESi tratta di un conto abbastanza vantaggioso visto che riconosce un discreto tasso di interesse (3.50% lordo su giacenza superiore ai 2000 euro) che permette di svolgere online e telefonicamente le attività di base. Molto utile anche il servizio che permette di ricevere SMS gratuitamente quando viene disposto un bonifico in uscita. Unica pecca per molti puo' essere il costo di 5.95 euro mensili che però può essere agevolemente abbattuto con accredito del conto e trading
* CARTE
Fineco offre ai suoi clienti una carta multifunzione (cioe' bancomat e carta di credito) ma ho preferito farmele consegnare due separate come misura di sicurezza, cioe' contro i clonatori dei bancomat (visto che pin del bancomat e della carta di credito e' sempre lo stesso). Il bancomat permette prelievi di massimo 250 euro al giorno presso un qualsiasi sportello di banca italiana senza spese mentre in piu' di 7 anni di utilizzo non ho mai avuto un problema con la carta di credito (che utilizzo soprattutto per pagamenti online con notifica via sms delle autorizzazioni di pagamento).
* INVESTIMENTI: AZIONIFineco offre ai suoi clienti una carta multifunzione (cioe' bancomat e carta di credito) ma ho preferito farmele consegnare due separate come misura di sicurezza, cioe' contro i clonatori dei bancomat (visto che pin del bancomat e della carta di credito e' sempre lo stesso). Il bancomat permette prelievi di massimo 250 euro al giorno presso un qualsiasi sportello di banca italiana senza spese mentre in piu' di 7 anni di utilizzo non ho mai avuto un problema con la carta di credito (che utilizzo soprattutto per pagamenti online con notifica via sms delle autorizzazioni di pagamento).
Senza dubbio è la specialità di Fineco, anche se il minimo di 2.95 euro di commissione per azioni Italia rende svantaggioso l'investimento di piccolissimi importi. Ottima la funzionalità del book push che viene offerta gratuitamente ai clienti con più di 10000 euro e altresì vasta la scelta dei mercati azionari su cui operare (Italia, USA, Francia, Germania, Olanda e Portogallo).
Degna di nota anche la velocità con cui gli ordini vengono inseriti nel mercato (o revocati). In operazioni date "al meglio" ho notato riscontro diretto e immedito dell'esecuzione dell'operazioni mentre con altre piattaforme (es. Xelion Banca o Unicredit Banca) ho dovuto aspettare anche 15 minuti per avere un riscontro, cosa non accettabile da chi richiede velocità. Unico difetto l'impossibilità ad operare sul mercato fondi chiusi mobiliari, cioè quei fondi che vengono costituiti con un certo capitale ed investono in azioni prevalentemente di titoli non quotati
* INVESTIMENTI: OBBLIGAZIONI
Anche qui per chi ha cifre consistenti da investire Fineco può essere una buona alternativa alle banche tradizionali, visto che la commissione è fissa ed è pari a 9 euro per eseguito. Facendo un contronto su BOT annuali ad esempio con Unicreditbanca (commissione di acquisto pari a 0.3% + 2.5 euro fissi) si vede come basti un ordine superiore a 2000 euro per avere un vantaggio e questo vantaggio diventa sempre piu' grande all'aumentare dell'importo eseguito (ad esempio su 100000 euro la differenza di commissioni tra le due banche è di 293 euro). Fineco offre la possibilità di operare su MOT, Euromot, convertibili e anche su un mercato interno sul quale spesso pero' preferisco non operare visto che i prezzi in denaro/lettera sono imposti da fineco e se si vuole comperare o vendere bisogna accettare obbligatoriamente quelle condizioni. Sono presenti anche alcuni titoli quotati in dollari americani e ciò è molto utile per chi vuole avere una differenziazione valutaria del proprio portafoglio). Tra le altre cose va detto che per l'acquisto di titoli in dollari la commissione è addirittura piu' bassa rispetto ai titoli in euro visto che chiedono 9 USD che al cambio attuale sono circa 6.70 EUR. Unico difetto di questa sezione, l'impossibilita' di operare su obbligazioni espresse in valute diverse da EUR e USD, anche se nella sezione fondi potrete trovare fondi specializzati in obbligazioni giapponesi
* INVESTIMENTI: CERTIFICATI SSOAnche qui per chi ha cifre consistenti da investire Fineco può essere una buona alternativa alle banche tradizionali, visto che la commissione è fissa ed è pari a 9 euro per eseguito. Facendo un contronto su BOT annuali ad esempio con Unicreditbanca (commissione di acquisto pari a 0.3% + 2.5 euro fissi) si vede come basti un ordine superiore a 2000 euro per avere un vantaggio e questo vantaggio diventa sempre piu' grande all'aumentare dell'importo eseguito (ad esempio su 100000 euro la differenza di commissioni tra le due banche è di 293 euro). Fineco offre la possibilità di operare su MOT, Euromot, convertibili e anche su un mercato interno sul quale spesso pero' preferisco non operare visto che i prezzi in denaro/lettera sono imposti da fineco e se si vuole comperare o vendere bisogna accettare obbligatoriamente quelle condizioni. Sono presenti anche alcuni titoli quotati in dollari americani e ciò è molto utile per chi vuole avere una differenziazione valutaria del proprio portafoglio). Tra le altre cose va detto che per l'acquisto di titoli in dollari la commissione è addirittura piu' bassa rispetto ai titoli in euro visto che chiedono 9 USD che al cambio attuale sono circa 6.70 EUR. Unico difetto di questa sezione, l'impossibilita' di operare su obbligazioni espresse in valute diverse da EUR e USD, anche se nella sezione fondi potrete trovare fondi specializzati in obbligazioni giapponesi
E qui veniamo alla parte dolente di Fineco. I certificati sono titoli strutturati che possono ricalcare un mercato, avere una protezione su un particolare indice di borsa (equity protection) o altre caratteristiche cosiddette "esotiche" (es. TWIN WIN). I promotori Fineco spingono molto i collocamenti di questi strumenti ma dovete sapere che nel 99% dei casi basta cercare tra i titoli quotati in borsa per trovare condizioni migliori (visto che i titoli in collocamento hanno percentuali anche del 3% a favore di chi vi vende il titolo). Inoltre i titoli quotati su SSO (sistema di scambi organizzato) hanno uno spread denaro-lettera dell 1% e spesso la banca tiene volutamente alto il prezzo degli strumenti subito dopo l'emissione per "occultare" le spese (basta fare un confronto tra i prezzi offerti da Fineco e quelli riportati sul sito degli emittenti per scoprire questo fatto). Insomma, se volete acquistare strumenti del genere non date ascolto al vostro promotore finanziario ne tantomeno ai banner luccicanti che trovate sul sito ma andate sui siti degli emittenti e vedetevi quali certificati sono quotati in borsa per poi acquistarli direttamente a Piazza Affari sempre con Fineco alle stesse condizioni dei titoli azionari
* INVESTIMENTI: FONDI E SICAV
Qui spendo poche parole visto che non sono particolarmente amante del risparmio gestito. L'offerta di fondi offerti da Fineco è senza dubbio vasta con condizioni tutto sommato buone (anche se amici mi hanno detto che è meglio IWBANK ma non ho avuto modo di verificare). Se siete clienti Fineco vi consiglio anche di aprire un conto con Fundstore (che ho gia' recensito in altra opinione). Si tratta in pratica di un conto titoli (senza nessuna spesa, nemmeno bolli statali) con il quale potete acquistare fondi e sicav pagando direttamente l'investimento dal vostro conto Fineco e a condizioni a volte migliori (es. su Anima SGR Fineco chiede commissione di ingresso, mentre con Fundstore tutto quello che versate viene investito). Come gia' per le obbligazioni l'unica pecca è la spesa fissa che per importi sui 1000 euro incide per ben lo 0.9%
* INVESTIMENTI: SUPERSAVEQui spendo poche parole visto che non sono particolarmente amante del risparmio gestito. L'offerta di fondi offerti da Fineco è senza dubbio vasta con condizioni tutto sommato buone (anche se amici mi hanno detto che è meglio IWBANK ma non ho avuto modo di verificare). Se siete clienti Fineco vi consiglio anche di aprire un conto con Fundstore (che ho gia' recensito in altra opinione). Si tratta in pratica di un conto titoli (senza nessuna spesa, nemmeno bolli statali) con il quale potete acquistare fondi e sicav pagando direttamente l'investimento dal vostro conto Fineco e a condizioni a volte migliori (es. su Anima SGR Fineco chiede commissione di ingresso, mentre con Fundstore tutto quello che versate viene investito). Come gia' per le obbligazioni l'unica pecca è la spesa fissa che per importi sui 1000 euro incide per ben lo 0.9%
Vi ho gia' spiegato tutto in una mia precedente opinione, si tratta di un'operazione di pronti contro termine e il tasso netto al momento riconosciuto è del 3.06% netto annuo con scadenze di 1,2 o 3 mesi per importi di 1000 euro o multipli. Ok per la gestione della liquidità ma sappiate che ci sono istituti di credito che offrono qualcosa in più ed è possibile spuntare condizioni personalizzate migliori sempre con Fineco per importi superiori a 100000 euro.
* FIDI
Tra le varie tipologie di prestito concesse da Fineco ho attivato (e mai utilizzato) il fido. In pratica viene concesso un fido pari al 50% del valore delle azioni + 80% del valore delle obbligazioni fino ad un massimo di 20000 euro. L'unica spesa richiestà è una tantum di 10 euro Il tasso applicato all'utilizzo del fido è pari al tasso BCE+3.95%. Sinceramente non vi so dire quanto chiede la concorrenza ma tutto sommato se dovessi andare "in rosso" lo farei per pochi giorni e bassi importi, quindi la differenza sarebbe minima
* SERVIZI IN FILIALETra le varie tipologie di prestito concesse da Fineco ho attivato (e mai utilizzato) il fido. In pratica viene concesso un fido pari al 50% del valore delle azioni + 80% del valore delle obbligazioni fino ad un massimo di 20000 euro. L'unica spesa richiestà è una tantum di 10 euro Il tasso applicato all'utilizzo del fido è pari al tasso BCE+3.95%. Sinceramente non vi so dire quanto chiede la concorrenza ma tutto sommato se dovessi andare "in rosso" lo farei per pochi giorni e bassi importi, quindi la differenza sarebbe minima
Con Fineco è possibile utilizzare le filiali Capitalia per versamenti, prelievi e ritiro assegni circolari. Personalmente ho utilizzato le filiali solo per versamento contanti e l'unica cosa da notare è che l'operazione viene eseguita tecnicamente come bonifico, quindi vedrete i soldi sul conto solo dopo alcuni giorni (ma con la valuta coincidente con il giorno di versamento per i contanti)
* SERVIZIO CLIENTI
Anche qui nessuna lamentela, alle email rispondono via email se si tratta di una richiesta informazioni mentre telefonicamente se si tratta di problemi tecnici. Solitamente in 2 giorni lavorativi si ha risposta. Se invece si richiede una risposta "veloce" si puo' utilizzare tranquillamente il numero verde
* PROBLEMI TECNICIAnche qui nessuna lamentela, alle email rispondono via email se si tratta di una richiesta informazioni mentre telefonicamente se si tratta di problemi tecnici. Solitamente in 2 giorni lavorativi si ha risposta. Se invece si richiede una risposta "veloce" si puo' utilizzare tranquillamente il numero verde
Problemi tecnici si hanno soprattutto nel fine settimana, per aggiornamenti al sito. Talvolta capita di avere problemi legati anche al trading ma devo dire che la loro frequenza è nettamente inferiore rispetto a quanto notavo con altri istituti di credito
* CONCLUSIONI
Cari ciaoini, questo è quanto. Come detto all'inizio della mia opinione ho trattato solo i servizi della banca che ho utilizzato. In conclusione mi sento di consigliarla a chiunque vuole utilizzare servizi di trading affidabili, con una vasta scelta di prodotti e altresì a chi fa un uso intensivo di carta di credito e bancomat su sportelli di varie banche sparse un po' ovunque (tra le altre cose aprendo ora il conto si hanno 6 mesi di canone gratuito per poter testare la banca)
Cari ciaoini, questo è quanto. Come detto all'inizio della mia opinione ho trattato solo i servizi della banca che ho utilizzato. In conclusione mi sento di consigliarla a chiunque vuole utilizzare servizi di trading affidabili, con una vasta scelta di prodotti e altresì a chi fa un uso intensivo di carta di credito e bancomat su sportelli di varie banche sparse un po' ovunque (tra le altre cose aprendo ora il conto si hanno 6 mesi di canone gratuito per poter testare la banca)
